Κέρδη 95 εκατομμυρίων ευρώ κατέγραψε η Τράπεζα Κύπρου, κατά το τρίμηνο που έληξε στις 31 Μαρτίου 2019. Το Συγκρότημα πέτυχε επίσης μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά εκατόν πενήντα επτά εκατομμύρια ευρώ, καταγράφοντας δεκαέξι συνεχή τρίμηνα οργανικής μείωσης.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος του Συγκροτήματος John Patrick Hourican αναφέρει σε γραπτή δήλωση ότι "τα αποτελέσματά μας αυτό το τρίμηνο αντικατοπτρίζουν την συνεχόμενη πρόοδο ως προς την επίτευξη του κύριου στόχου μας για βελτίωση του ισολογισμού."
"Συνεχίσαμε να σημειώνουμε ικανοποιητική πρόοδο όσον αφορά την ολοκλήρωση της πώλησης ~€2.7 δις μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ βάσει ΕΑΤ, «ΜΕΔ») (Project Helix), περιλαμβανομένης και της λήψης έγκρισης από την ΕΚΤ αναφορικά με το όφελος από τη Μεταφορά Σημαντικού Κινδύνου (Significant Risk Transfer, «SRT») που προκύπτει από τη Συναλλαγή. Αναμένουμε ολοκλήρωση της Συναλλαγής κατά το β’ τρίμηνο 2019.
Η Συναλλαγή συμπληρώνει τη συνεχιζόμενη οργανική μείωση των ΜΕΔ, η οποία ανήλθε σε €157 εκατ. για το τρίμηνο και, είναι σε γενικές γραμμές στο πλαίσιο του στόχου μας για οργανική μείωση κατά ~€800 εκατ. το 2019. Αυτό είναι το δέκατο-έκτο συνεχόμενο τρίμηνο οργανικών μειώσεων ΜΕΔ.
Από το ανώτατό τους επίπεδο το 2014, έχουμε μειώσει τα ΜΕΔ, περιλαμβανομένης της μείωσης από την πώληση του Helix, κατά ~70%, σε €4.6 δις τα οποία καλύπτονται από προβλέψεις ύψους 48%.
Παρόλο που έχουμε μειώσει τα ΜΕΔ κατά περίπου 70% από το ανώτατο τους επίπεδο, υπάρχουν ακόμα €4.6 δις ΜΕΔ που πρέπει να αντιμετωπιστούν και για τα οποία έχουμε διαμορφωμένη στρατηγική. Περίπου €900 εκατ. από αυτά είναι στην πραγματικότητα εξυπηρετούμενα, αλλά εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στα ΜΕΔ σύμφωνα με τον κανονιστικό ορισμό, και άλλα περίπου €900 εκατ. αναμένεται να επηρεαστούν θετικά με την πάροδο του χρόνου από το κυβερνητικό σχέδιο ΕΣΤΙΑ το οποίο στηρίζει πρώτες κατοικίες χαμηλής αξίας. Αυτό αφήνει €2.8 δις ΜΕΔ τα οποία αντιμετωπίζουμε ενεργά, εξετάζοντας στρατηγικές για περαιτέρω επιτάχυνση της μείωσης κινδύνου στον ισολογισμό, περιλαμβανομένων σημαντικών πωλήσεων χαρτοφυλακίων.
Η κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας παραμένει καλή. Στις 31 Μαρτίου 2019 ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) (με μεταβατικές διατάξεις αναφορικά με το ΔΠΧΑ 9) ανήλθε σε 14.9% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 17.9%, αναπροσαρμοσμένοι για το Helix, σημαντικά πιο πάνω από τις ρυθμιστικές απαιτήσεις.
Η Τράπεζα συνεχίζει να λειτουργεί με σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας, και ως αποτέλεσμα, έχουμε μειώσει τις προσπάθειές μας για συγκέντρωση καταθέσεων και πληρωμή του σχετικού κόστους. Στο τέλος του α΄ τριμήνου, είχαμε σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας ύψους €3.8 δις αναπροσαρμοσμένο για το Helix. Κατά τη διάρκεια του τριμήνου οι καταθέσεις μας μειώθηκαν κατά 3% σε €16.3 δις. Τα νέα δάνεια που χορηγήθηκαν στην Κύπρο ανήλθαν σε €563 εκατ., στα ίδια επίπεδα με την αντίστοιχη περίοδο το 2018. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στο τέλος του τριμήνου ανήλθε σε 67% αναπροσαρμοσμένος για το Helix.
Κατά το α’ τρίμηνο του έτους, το Συγκρότημα κατέγραψε συνολικά έσοδα ύψους €176 εκατ. και θετικό λειτουργικό αποτέλεσμα ύψους €71 εκατ. Τα οργανικά κέρδη μετά τη φορολογία και πριν τα έξοδα αναδιάρθρωσης για το τρίμηνο ανήλθαν σε €23 εκατ. Ο λογαριασμός αποτελεσμάτων επηρεάστηκε θετικά κατά €109 εκατ. σε συνέχεια φορολογικών τροποποιήσεων που υιοθετήθηκαν τον Μάρτιο 2019 και αρνητικά από αναπροσαρμογές κυρίως σε σχέση με τη διαδικασία και τον χρόνο ολοκλήρωσης του Project Helix ύψους €21 εκατ. Το αποτέλεσμα αυτών ήταν κέρδη μετά τη φορολογία για το α’ τρίμηνο ύψους €95 εκατ.
Το 2019 είναι η χρονιά κατά την οποία η Διεύθυνση προβαίνει στους τελικούς σημαντικούς σχεδιασμούς αναφορικά με την ολοκλήρωση της βελτίωσης του ισολογισμού. Έχουμε επίσης δουλέψει σκληρά για την αναθεώρηση του επιχειρηματικού μας μοντέλου. Το πρόγραμμα Ψηφιακής Μεταμόρφωσης που ξεκίνησε το 2017, τώρα αρχίζει να προσφέρει μια εμφανώς βελτιωμένη εμπειρία στους πελάτες και το μέγεθος του δικτύου καταστημάτων μας είναι τώρα στο μισό από ότι ήταν το 2013. Ωστόσο, υπάρχει ανάγκη περαιτέρω εξορθολογισμού, περαιτέρω εκσυγχρονισμού και μείωσης του κόστους λειτουργίας της Τράπεζας. Γίνεται σημαντική δουλειά προς αυτή την κατεύθυνση και αποτελεί κύριο σημείο εστίασης για τη Διεύθυνση αυτή τη χρονιά.
Με ικανοποίηση διατηρούμε την ηγετική μας θέση σε μια ολοένα και πιο ισχυρή Κυπριακή οικονομία, η οποία κατέγραψε ρυθμό ανάπτυξης 3.9% κατά το 2018. Παραμένουμε, όσο ποτέ άλλοτε, επικεντρωμένοι στη συνεχή αναζήτηση λύσεων, τόσο οργανικών όσο και μη, ώστε να καταστήσουμε την Τράπεζα έναν πιο ισχυρό, πιο ασφαλή οργανισμό, επικεντρωμένο στην Κύπρο και στο μέλλον, ικανό να στηρίξει την Κυπριακή οικονομία.»
Διαβάστε τα κυριότερα σημεία των αποτελεσμάτων της Τράπεζας Κύπρου για το πρώτο τρίμηνο του 2019:
Καλή κεφαλαιακή θέση
- Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) 14.9% αναπροσαρμοσμένος (pro forma) για το Helix
(13.4% μη αναπροσαρμοσμένος)
- Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 17.9% αναπροσαρμοσμένος για το Helix (16.2% μη αναπροσαρμοσμένος)
Συνεχιζόμενη πρόοδος στη βελτίωση του Ισολογισμού
- Η νομική ολοκλήρωση του Project Helix είναι σε εξέλιξη, μετά την έγκριση από την ΕΚΤ τον Μάρτιο 2019, αναφορικά με τη Μεταφορά Σημαντικού Κινδύνου (Significant Risk Transfer, «SRT»). Η ολοκλήρωση της συναλλαγής αναμένεται το β’ τρίμηνο 2019.
- Δεκαέξι συνεχή τρίμηνα οργανικής μείωσης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ). Μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) κατά ~70% από τον Δεκέμβριο 2014
- Τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €157 εκατ. σε €4.6 δις (€2.4 δις μετά τις προβλέψεις), αναπροσαρμοσμένα για το Helix
- Το ποσοστό ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) προς δάνεια ανέρχεται σε 35% και η κάλυψη με προβλέψεις ανέρχεται στο 48%, αναπροσαρμοσμένα για το Helix
- Η Διεύθυνση διερευνά ενεργά στρατηγικές για περαιτέρω επιτάχυνση της μείωσης κινδύνου στον ισολογισμό, περιλαμβανομένων περαιτέρω πωλήσεις χαρτοφυλακίων
Ισχυρή θέση ρευστότητας
- Σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας ύψους €3.8 δις, αναπροσαρμοσμένο για το Helix
- Οι καταθέσεις ανήλθαν σε €16.3 δις στο τέλος του τριμήνου, μειωμένες κατά 3% σε τριμηνιαία βάση, αυξημένες κατά 1% σε ετήσια βάση για την Κύπρο
- Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις στο 67% αναπροσαρμοσμένος για το Helix
Θετική απόδοση στο α’ τρίμηνο 2019
- Σύνολο εσόδων ύψους €176 εκατ., Λειτουργικά κέρδη ύψους €71 εκατ., Οργανικά κέρδη μετά τη φορολογία και πριν τα έξοδα αναδιάρθρωσης ύψους €23 εκατ.
- Χρέωση προβλέψεων ύψους 1.2%, αντικατοπτρίζοντας τη συνεχιζόμενη μείωση κινδύνου στον ισολογισμό
- Ζημιά από το Project Helix €21 εκατ. κυρίως σε σχέση με τη διαδικασία και τον χρόνο ολοκλήρωσης
- Θετική επίδραση ύψους €109 εκατ. σε συνέχεια τροποποιήσεων στη φορολογική νομοθεσία που υιοθετήθηκαν τον Μάρτιο 2019
- Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €95 εκατ
