ALPHA της Κυριακής

Σημαντικό κέρδος παρουσιάζουν οι εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων

Μπορεί οι τράπεζες να ξεφορτώθηκαν τα κόκκινα δάνεια και η βιτρίνα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων της χώρας να δείχνει βιώσιμη, ωστόσο τα στοιχεία που έχουν δοθεί από την Κεντρική Τράπεζα, σχετικά με τους αγοραστές αυτών των δανείων, προκαλούν ανησυχία. Και αυτό γιατί οι εταιρείες εξαγοράς φαίνεται να έχουν σημαντικό κέρδος, τα δάνεια σε αξία αυξάνονται λόγω των τόκων και συνεχίζουν να εκποιούνται κατοικίες, χωρίς δικαστική απόφαση.

Ενδεικτικό είναι πως ο υπουργός Οικονομικών, για πρώτη φορά μετά την δημοσιοποίηση των σχετικών στοιχείων, που παρουσίασε ο «ALPHA», εξέφρασε προβληματισμό. Επιβεβαίωσε τα ποσά που φέρνει ο τοκισμός και ανατοκισμός και την εικόνα που δημιουργείται, λέγοντας πως απασχολεί το υπουργείο.

Τα στοιχεία που προωθήθηκαν στη Βουλή, αποκαλύπτουν το προφίλ των δανείων στη χώρα μέχρι τις 30 Ιουνίου του 2025. Το 2015, οι Εταιρείες Εξαγοράς Πιστώσεων αγόρασαν 141,478 δάνεια. Αριθμός που θεωρείται εξαιρετικά μεγάλος. Η αξία τους έφτανε τα 16,7 δις και οι εταιρείες τα απόκτησαν για μόλις 3,2 δις. Ένα ποσό δυσανάλογο, με βάση τα στοιχεία.

Μέχρι τον Ιούνιο του 2025 οι εταιρείες κατάφεραν να εισπράξουν 5,7 δις, από τα δάνεια αυτά, είτε με μετρητά, είτε μέσω εκποιήσεων, είτε με κάθε δυνατό τρόπο απορρόφησης των χρημάτων. Αυτό από μόνο του καταδεικνύει οτι έβγαλαν ένα μεγάλο κέρδος από την διαδικασία. Βεβαίως αυτό από μόνο του δεν προκαλεί ερωτήματα, δεδομένου ότι κάθε οργανισμός θα πρέπει να είναι βιώσιμος για να λειτουργεί ορθά. Από την άλλη ωστόσο δεν πρέπει να υποβαθμίζεται πως τα 2,5 δις, είναι ένα σημαντικό ακαθάριστο κέρδος.

Ιδιαίτερα όταν την μερίδα του λέοντος αυτών των δανείων, διαχειρίζεται μια εκ των εταιρειών αυτών και δημιουργεί μονοπωλιακές συνθήκες στον τρόπο διαχείρισης.

Έπειτα, λοιπόν από τους επιτυχείς χειρισμούς των εταιρειών και το όφελος που οικονόμησαν, οδήγησαν παράλληλα, την αξία των δανείων που διαχειρίζονται σήμερα στα 19,7δις και αυτό ως απόρροια των τόκων. Από αυτά τα 18,5 δις αφορούν μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Ενώ, το πιο ανησυχητικό, είναι πως το 87% αυτών των δανείων, είναι τερματισμένα, δεν υπάρχουν πλέον δάνεια και ο οφειλέτης, το μόνο που πρέπει να κάνει είναι να εξοφλήσει το χρέος. Δεν μπορεί να περάσει σε διακανονισμό, δεν μπορεί ούτε να ζητήσει τη διαμεσολάβηση της χρηματοοικονομικής επιτρόπου, η οποία μέσω συγκεκριμένης νομοθεσίας, του 2023, θα μπορούσε να μπλοκάρει την εκποίηση.

Η Χρηματοοικονομική Επίτροπος Βαλεντίνα Γεωργιάδου, ανέφερε στον «Alpha της Κυριακής» πως αν και τα εργαλεία υπάρχουν, αυτά δεν χρησιμοποιούνται σωστά. Δίνοντας το παράδειγμα, πως ενώ η ίδια έχει δια νόμου την ευχέρεια, να αναγκάσει την εταιρεία, να μην προχωρήσει σε διαδικασία πλειστηριασμού και εκποίησης μέχρι να εκδικαστεί από το δικαστήριο η ουσία της υπόθεσης, πολύ λίγοι αποτάθηκαν σε αυτή. Μάλιστα, ενώπιον της έφτασαν 30 υποθέσεις, εκ των οποίων, μόνο η 1 μπορούσε να διευθετηθεί, αφού οι άλλες είχαν ήδη βρεθεί προτετελεσμένων.

Άγνωστα τα στοιχεία των εκποιήσεων Πρώτων Κατοικιών

Η Κεντρική Τράπεζα, δεν κατέθεσε στοιχεία ενώπιον της Βουλής για το πόσες από τις εκποιήσεις που εκκρεμούν (87% των δανείων που τερματίστηκαν).

Ερωτηθείσα σχετικά, από τον «Alpha της Κυριακής», ανέφερε πως αυτά είναι εμπιστευτικού χαρακτήρα και δεν δημοσιοποιούνται. Ωστόσο, αυτό που εγείρει ερωτήματα, είναι πως δεν ήταν σε θέση να απαντήσει, το ερώτημα για το εάν η ίδια γνωρίζει πόσα αφορούν κύρια κατοικία, εξοχικά, οικόπεδα κ.ο.κ. Η Χρηματοοικονομική επίτροπος έκανε λόγο πάντως για 197 περιπτώσεις εκποιήσεων.

Παρολαυτά, ο Πρόεδρος του Συνδέσμου Προστασίας Πρώτης Κατοικίας, Μιχάλης Παρασκευά, εξήγησε πως κανείς δεν γνωρίζει, ούτε μπορεί να εκτιμήσει τον πραγματικό αριθμό των κύριων κατοικιών. Πρόκειται, όπως διευκρίνισε για ένα πολύ μεγαλύτερο αριθμό, από αυτόν που δείχνουν τα στοιχεία.

«Στις πλείστες των υποθέσεων και μιλούμε για αριθμούς που ξεπερνούν το 90%» ανέφερε ο κ. Παρασκευά, «δεν υπάρχει ξεχωριστός τίτλος ιδιοκτησίας για την οικία, είτε αυτό είναι διαμέρισμα, είτε οτιδήποτε και υπάρχει είτε για χωράφι, υπάρχει τίτλος ιδιοκτησίας, είτε για οικόπεδο». Ανέφερε μάλιστα ενδεικτικά μία υπόθεση όπου ενώ η διαδικασία του πλειστηριασμού ξεκίνησε για χωράφι, υπήρχαν τρεις κατοικίες μέσα.

Έπονται χειρότερα;

Σύμφωνα με ειδικούς που μίλησαν στον «Alpha της Κυριακής», οι εκποιήσεις που επιβάλλονταν να γίνουν για τους κακοπληρωτές και όσους όφειλαν μεγάλα ποσά, έγιναν, μέσα σε αυτά τα 10 χρόνια. Τώρα, στο στόχαστρο των διακανονισμών όπως λένε μπαίνουν και οι «μικρότεροι» οφειλέτες. Γι’ αυτό και χρειάζεται όπως υποστηρίζουν να ληφθούν μέτρα προστασίας μέσα από νομοθεσίες που να μπορούν να εφαρμοστούν. Ενώ, σημειώνουν, ότι θα πρέπει, επιτέλους, να εφαρμοστεί ο περί Δικαστηρίων νόμος του 2023, με τον οποίο οι δικαστικές αρχές έχουν ειδική δικαιοδοσία να προχωρούν άμεσα στην διευθέτηση υποθέσεων που συνδέονται με πρόθεση εκποίησης περιουσιακών στοιχείων.

Η ΚΕΔΙΠΕΣ και το Σχέδιο Ενοίκιο Έναντι Δόσης

Στην ΚΕΔΙΠΕΣ, το 2018, κατέληξαν 77 χιλιάδες δάνεια με μηδενικό κόστος. Μέχρι το τέλος του 2025, έχουν αποπληρωθεί τα 1,746 δις από τα 3,54δις.

Αν και η πορεία αποπληρωμής φαίνεται σταθερή, ο ρυθμός επιβραδύνεται. Όσον αφορά τους δανειολήπτες που αξιοποίησαν το πιο πρόσφατο σχέδιο «Ενοίκιο Έναντι Δόσης», σύμφωνα με την ΚΕΔΙΠΕΣ μέχρι και τις 6 Φεβρουαρίου εγκρίθηκαν 944 αιτήσεις εκ των οποίων για 478 έχουν ήδη αποκτηθεί ακίνητα. Εκκρεμούν 1161 αιτήσεις, οι οποίες βρίσκονται σε διάφορα στάδια επεξεργασίας και υπάρχει δυνατότητα έγκρισης για περίπου 1600 – 1800 αιτήσεις.

Το υπουργείο Οικονομικών, δεν αναμένεται να προχωρήσει σύντομα με οποιοδήποτε άλλο κοινωνικό σχέδιο, αφού το τελευταίο αναμένεται να στοιχίσει στο κράτος, σχεδόν 200 εκατομμύρια ευρώ.

Ο υπουργός Οικονομικών, ενώ αναγνωρίζει το ευρύτερο πρόβλημα, είπε πως δεν υπάρχει συγκεκριμένο πλάνο από πλευράς κυβέρνησης.