Δεν γίνεται αμέσως η αύξηση της δόσης ενός δανείου, με την αύξηση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), ενώ θα επηρεαστούν όσοι έχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, αναφέρει πληροφόρηση από τον Σύνδεσμο Τραπεζών, λόγω της αύξησης των επιτοκίων το απόγευμα της Πέμπτης από την ΕΚΤ κατά 25 μονάδες βάσης (0,25%).
Αναφέρει ότι η ΕΚΤ προχωρά σε σύσφιξη της νομισματικής της πολιτικής για να συγκρατήσει τον πληθωρισμό και να διασφαλίσει τη σταθερότητα των τιμών στην Ευρωζώνη.
Αναφορικά με το κατά πόσον θα αυξηθεί αμέσως η δόση ενός δανείου, μετά την αύξηση των επιτοκίων από την ΕΚΤ, αυτό δεν θα γίνει αμέσως.
ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ
Ανέβασε τα επιτόκια στο 2,5% η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα
Να μην αιφνιδιαστούμε με τα δάνεια
Συγκεκριμένα, σύμφωνα με την πληροφόρηση από τον Σύνδεσμο Τραπεζών, η προσαρμογή γίνεται κατά την επόμενη ημερομηνία αναθεώρησης του επιτοκίου του δανείου (π.χ. στην περίπτωση των επιτοκίων της ΕΚΤ στη δόση δανείου που εμπίπτει στην περίοδο έναρξης ισχύος ή ανά 3, 6 ή 12 μήνες, ανάλογα με τον δείκτη αναφοράς, όπως το Euribor ή τα βασικά επιτόκια τραπεζών).
Η απάντηση για το ποια δάνεια επηρεάζονται και πόσο από την αύξηση επιτοκίων βρίσκεται στη δανειακή σύμβαση των δανειοληπτών και συγκεκριμένα στις τρεις βασικές κατηγορίες δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο που είναι με Α. Euribor, Β. Επιτόκιο ΕΚΤ και Γ. Βασικό επιτόκιο τράπεζας, προστίθεται.
Σε σχέση με το πόσο μπορεί να αυξηθεί μια δόση, αναφέρεται ότι αυτό εξαρτάται από το υπόλοιπο και τα χρόνια που απομένουν. Ενδεικτικά, μια αύξηση επιτοκίου κατά 0,25% σε δάνειο €100.000 με εναπομείνασα διάρκεια 15-20 έτη επιβαρύνει τη μηνιαία δόση κατά περίπου €12 με €15. Στην περίπτωση των μειώσεων εφαρμόζονται αντιστρόφως ανάλογα οι υπολογισμοί για περιορισμό των μηνιαίων δόσεων.
Αναφορικά με το ποιοι επηρεάζονται περισσότερο, η πληροφόρηση από τον Σύνδεσμο Τραπεζών αναφέρει ότι θα επηρεαστούν όσοι έχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, ενώ σημειώνει πως ο τύπος επιτοκίου (Euribor, επιτόκιο ΕΚΤ ή βασικό επιτόκιο τράπεζας) παίζει τον δικό του – σημαντικό- ρόλο για το πότε και πόσο αυξάνεται ή μειώνεται η δόση ενός δανείου.
Σε σχέση με το αν επηρεάζεται κάποιος που έχει δάνειο με σταθερό επιτόκιο, η πληροφόρηση απαντά αρνητικά, λέγοντας ότι όσο διαρκεί η περίοδος του σταθερού επιτοκίου, η μηνιαία δόση παραμένει ανεπηρέαστη.
Σημειώνει ότι όπως αναφέρει η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, κατά τα τελευταία χρόνια πολλοί δανειολήπτες στράφηκαν σε σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένες χρονικές περιόδους πχ 3, 5 ή 7 χρόνια. Προσθέτει ότι πέραν των νέων δανείων, δόθηκαν λύσεις σταθερού επιτοκίου για κάποια χρόνια από τις τράπεζες προς τους πελάτες κατά τον προηγούμενο κύκλο αύξηση επιτοκίων (2022-2023).
Αναφορικά με το ποσό μπορεί να υπάρξουν και άλλες αυξήσεις, η πληροφόρηση από τον Σύνδεσμο Τραπεζών αναφέρει ότι οι αποφάσεις της ΕΚΤ λαμβάνονται με βάση τα εκάστοτε οικονομικά δεδομένα και την πορεία του πληθωρισμού. Κατά συνέπεια δεν μπορεί να εξαχθεί βέβαιο συμπέρασμα για το εάν θα ακολουθήσει νέα αύξηση ή παύση στη σύσφιξη της νομισματικής πολιτικής.
Αναφορικά με το τι πρέπει να κάνει ένας δανειολήπτης που δυσκολεύεται, αναφέρει ότι θα πρέπει να επικοινωνήσει άμεσα με την τράπεζά του πριν δημιουργηθεί καθυστέρηση, ώστε να εξετάσει επιλογές επαναδιαπραγμάτευσης (π.χ. επιμήκυνση διάρκειας, μετατροπή σε σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη χρονική περίοδο κ.α.).
Παράδειγμα αύξησης μηνιαίας δόσης δανείου με τα σημερινά δεδομένα:
Παράδειγμα Επιβάρυνσης Δόσης Δανείου
Υπόλοιπο δανείου: €100.000
Αρχική μηνιαία δόση: €750
Αρχικό επιτόκιο: 3,50%
Νέο επιτόκιο (+0,25%): 3,75%
Νέα μηνιαία δόση: Περίπου €763
Μηνιαία αύξηση: Πέριξ των €13 μηνιαίως ανάλογα με την εναπομείνασα διάρκεια αποπληρωμής, π.χ. ~15 έτη)
Πηγή: ΚΥΠΕ
